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Seguros de Ahorro en España

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    Seguros de Ahorro en España

    Seguros de ahorro en España
    Los Seguros de ahorro en España

    Seguros de ahorro en España. El poder Ahorrar para el futuro es una manera de prepararse para la llegada de la jubilación y es ahí en donde los Seguros ofrecen varias opciones con el fin de asegurar una renta o un capital para el momento más requerido. Pero ¿conoces realmente qué son los Seguros de Vida Ahorro en España? Veamoslo aquí.

    Los Seguros de Vida Ahorro en España son esos productos que ofrecen las compañías aseguradoras y que, además de contar con unas atractivas ventajas fiscales, suelen contratarse en conjunto con un Seguro de Vida.

    Qué es Realmente un Seguro de Ahorro en España

    Seguros de ahorro en España
    Seguros de ahorro en España

    Diremos que un Seguro de Ahorro o también llamado Seguro de Vida Ahorro en España es una opción que se tiene para los fondos de pensiones y algunos otros productos a nivel financiero con el fin de asegurarse un capital con miras a la jubilación. No obstante, a diferencia de los llamados planes de pensiones, estos excelentes productos de ahorro les garantizan al asegurado una buena rentabilidad.

    Son unos contratos de Seguro en los cuales el asegurado se compromete a pagar una prima y con ello se asegura un capital. Todo ello con una cierta rentabilidad a un plazo fijo.

    A esta familia de Seguros de Vida se le conoce también como los Seguros de Supervivencia. Esto porque se garantiza al asegurado el pago de la prestación acordada, si el asegurado sobrevive al culminar el contrato.

    Los Seguros de Vida Ahorro en España: Modalidad de Seguro que se Contrata Mucho más

    Seguros de ahorro en España
    Seguros de ahorro en España

    En los seguros de vida ahorro en España se combinar dos características importantes, que los convierten en productos atractivos para las personas que a la fina terminan contratándolos. Por una parte, operan como cualquier otro seguro de vida: resguardan y protegen de manera económica a los beneficiarios en el caso de producirse el deceso del asegurado. Y por otro lado, poseen un componente de ahorro: con ellos se acumula el capital que produce intereses, y que puede recuperarse luego de un determinado lapso de tiempo, que por lo general es al momento de la jubilación.

    Las Aportaciones al Seguro de Vida Ahorro

    Seguros de ahorro en España
    Seguros de ahorro en España

    Existen Seguros de Ahorro en los que el asegurado tiene que hacer aportaciones de dinero de manera periódica, que disponen como capital aportado. Pero también existen otros que permiten realizarlo de una vez al contratar la póliza. Por lo tanto, los podemos diferenciar entre:

    Los Seguros de Ahorro de prima única: este seguro se usa cuando el asegurado aporta el capital asegurado al comienzo del contrato de manera completa.

    Los Seguros de Ahorro de aportaciones periódicas: con estos seguros se pagar la prima de manera periódica, mensual, trimestral o semestral.

    Es de destacar que, en los Seguros de Ahorro en España no se generan abonos de intereses a nivel periódico, pero los productos que se ofrecen son más atractivos que los de los denominados depósitos bancarios.

    Ahora bien, cuando el plazo culmina, el asegurado podrá retirar el dinero invertido sumando la rentabilidad que se haya logrado. Esto de acuerdo a las condiciones en las cuales se hizo el contrato.

    Por otra parte, en las condiciones de la póliza debe concretarse si existe la probabilidad de recobrar el dinero antes de la llegada de la fecha de vencimiento. Así como también si se puede retirar alguna porción del capital o inclusive si se puede dejar de realizar algún ingreso constante y qué tipo de penalizaciones supondría.

    Cuáles son las Características de los Seguros de Ahorro

    • Estos son productos aseguradores que llegan a garantizar un capital y un rendimiento en un plazo dado.
    • La compañía aseguradora que mercantiliza los Seguros de Vida Ahorro en España es la garante del retorno de ese capital.
    • Con estos seguros se puede invertir en activos a nivel financiero conservadores. Estos están destinados a un cliente que posea un perfil de riesgo regular.
    • Los seguros de ahorro en España poseen liquidez a un plazo. Esto a pesar de que pueden aportar fórmulas para el rescate del capital en cierto tiempo.

    Los Tipos de Seguros de Ahorro en España 

    Entre los llamados Seguros de Vida Ahorro o los Seguros de Supervivencia se pueden conseguir varios tipos de productos en materia de ahorro.  De igual modo, las aseguradoras crean sus ofertas con garantías propias y servicios. Esto evidentemente hace que sea requerido llegar a analizar las diversas alternativas antes de hacerse con uno de los Seguros de Vida Ahorro en España. Veamos cuáles son los tipos de Seguros de Ahorro en España:

    Los Seguros de Ahorro llamados Unit Linked

    Estos seguros se consideran Seguros de Ahorro y de Inversión. Esto porque están vinculados a los fondos y en este caso el tomador asume los riesgos de la inversión. En pocas palabras, el resultado de la inversión que se hace por medio de estos seguros podrán determinar el capital contribuido al Seguro de Vida. Se tiene que tener claro que, al hacerlo, una porción del aporte anual que se realiza a esta modalidad de Seguro se deberá destinar de manera forzosa al pago de la prima.

    Por otra parte, con esta modalidad de seguros el tomador puede invertir el capital del Seguro de Vida y luego designa los activos en los cuales desea invertir. En este caso la compañía aseguradora respalda la titularidad de esos activos y los establece a la póliza que se ha contratado.

    Ahora bien, la mayor ventaja con respecto a los otros productos de inversión es que con estos seguros se ofrece una capacidad mayor de gestión al titular de la póliza. Pero con ciertas restricciones.

    Los llamados Planes de Previsión Asegurados

    Estos son Seguros individuales de ahorro a un largo plazo, que posee un régimen a nivel tanto jurídico como fiscal. Que son muy parecidos al de los llamados planes de pensiones. Con estos seguros se busca complementar la jubilación del asegurado. Este seguro también puede cubrir eventualidades que se prevén en la normativa reguladora de los llamados planes y fondos de pensiones. Estas pueden ser el fallecimiento, la incapacidad laboral a nivel permanente y las situaciones de Dependencia.

    En este caso, la característica de mayor atractivo de esta modalidad de estos seguros de ahorro en España es que le garantiza al titular tanto un tipo de interés como un capital valedero a la fecha de vencimiento de la garantía, que coincide por lo general con el comienzo de la jubilación del asegurado.

    El Seguro de Ahorro denominado Plan Individual de Ahorro Sistemático

    Esa es una modalidad de Seguro de Ahorro a un largo plazo con el que se le garantiza una renta permanente de manera anual al titular del seguro. Esto si sobrevive a una cierta edad que se establece en el contrato. Claro está, la figura del asegurado, tomador y beneficiario de la cobertura de supervivencia tiene que ser la misma persona.

    Por otra parte, con estos Seguros no llega a existir una finalidad en concreto, tal como en los llamados planes de pensiones. Además de que puede incluir un Seguro de Vida Riesgo con el fin de que el capital asegurado pueda destinarse a otros beneficiarios. La idea de este tipo de seguro es formar ahorro con aportes periódicos cada año. A pesar de que éstas no deben superar el límite al año de los 8.000 euros.

    De igual modo, el pago total de las primas pagadas acumuladas deberá ser menor a los 240.000 euros. Ahora bien, es de destacar que, si algún año no se realizan aportes, no sucederá nada. Esto porque no es necesarios hacer aportes todos los años.

    En materia fiscal, estos tipos de seguros de ahorro en España son muy ventajosos. Esto siempre y cuando el ahorro que se acumule se pueda cobrar de manera de renta permanente y que hayan transcurrido como mínimo menos cinco años desde que se iniciaron los aportes. Al cumplirse esas condiciones, el capital que está acumulado estará exento de pagar impuestos.

    Por otra parte, es factible rescatar el dinero de esta modalidad de seguro, pero se debe tener en consideración que retirar todo o parte del dinero que se ha ahorrado supone la pérdida de los beneficios a nivel fiscal.

    10 Mejores Seguros de Ahorro en España

    El Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo

    Este tipo de modalidad que existe entre Los Seguros de Ahorro en España ofrecen grandes ventajas a nivel fiscal y ofrecen a los clientes la seguridad de poder contar con un tipo de interés valedero durante todo el periodo de contratación.

    Con estos seguros se ofrece una rentabilidad sobre los aportes, que no deberán superar los 5.000 euros al año. En lo que se refiere al plazo para recuperar el capital será de como mínimo unos 5 años. Además, estos seguros garantizan la percepción al vencimiento de, por los menos, un capital que sea equivalente al 80% de los aportes realizados.

    Por otra parte, la mayor ventaja que presentan este tipo de seguros de ahorro en España es su fiscalidad. Esto porque en los casos de que el asegurado llegue a respetar el lapso de tiempo establecido de como mínimo 5 años y al cumplir con el límite de aportes de los 5.000 euros en el año, quedarán exentos de tributo los rendimientos que hayan sido generados hasta la fecha del rescate del capital suscrito.

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