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Seguro de Vida y accidentes personales

Los accidentes personales y los Seguros de Vida tienen una estrecha relación. Ninguna persona esta exenta de sufrir algún tipo de problemática en este sentido. Mucho menos si se trata de un trabajo que implique un riesgo alto. Por ello es importante que conozca la relacion del Seguro de Vida y accidentes personales.

Las empresas saben esto. Y en España, buena parte de ellas buscan darles protección a sus trabajadores mediante un Seguro. Las estadísticas muestran que en el país se han incrementado los reportes de accidentes personales desde el año 2012.

No sería buena idea entonces considerar la posibilidad de un siniestro dentro de tu lugar de trabajo. Tampoco la posibilidad de que los casos de invalidez sigan aumento en el país, sin estar asegurado. Las pólizas en este sentido son amplias.

Pero ¿como entendemos los accidentes personales?, ¿Por qué es tan importante vincularlo a los seguros de vida? Puede que cada una de estas interrogantes las estés pensado en este momento, mientras cumples con tu labor, o te dedicas a investigar mas sobre el tema. Acá te contamos algunos detalles.

¿Qué es un Seguro de Accidentes Personales?

Posiblemente has escuchado esto muchas veces. También la frase “El Seguro de Accidentes responde”. En más de una ocasión algún conocido o tu mismo, has visto como algún compañero de trabajado ha referido el tema.

Lo más importante que debes saber, es que El Seguro de Accidentes Personales tiene por finalidad la prestación de asistencia médica o la indemnización en caso de accidentes que lleven a la muerte o la incapacidad del asegurado. Esto es y significa este tipo de pólizas. No es necesario que des muchas vueltas para tenerlo presento.

Al momento que buscas una garantía de este tipo, es necesario y pertinente, que te informes muybien de su cobertura, cuál es su alcance real, y también de que manera el Seguro de Accidentes Personales se activa.

Se debe resalta esta relación directa entre el Seguro de Vida y los accidentes personales.

Cobertura de El Seguro de Accidentes Personales

Esto lo podemos colocar como un punto aparte, pero ya desde el párrafo anterior nos podemos hacer una idea de cuáles son los casos que el Seguro de Accidentes Personales tiene previsto dentro de sus coberturas.

En este apartado vamos a desglosar las más comunes, y las que con mayor frecuencia encontraras en las opciones del mercado en cuanto a Seguro de Vida y accidentes personales.

Coberturas más comunes del Seguro de Accidentes Personales

Muerte accidental: En este caso. El seguro pagara a los beneficiarios designados por el asegurador o, a los herederos legales. Todo el capital fijado dentro del contrato, solo si el asegurado fallece dentro de las circunstancias previstas en las clausulas.

La invalidez permanente y total: El seguro se encargara de abonar al beneficiario el capital previsto en la póliza, de ocurrir una incapacidad permanente o total. Producto todo ello de un accidente, donde claramente se demuestre lo involuntario o fortuito del hecho. Estos pueden ser:

• Parálisis completa.
• Perdida de la audición.
• Ceguera total.
• Enfermedad terminal.
• Enajenación mental, entre otros

Invalidez permanente y parcial: La póliza pagará un porcentaje del capital asegurado señalado para este fin. Según las clausulas establecidas se evaluara el tipo de gravedad de la lesión. Y se procederá a realizar los porcentajes sobre el capital general.

Asistencia Sanitaria: El seguro esta en la potestad de pagar la prestación del servicio de asistencia de salud, farmacéutico, y de hospitalización. Debido a un accidente demostrable como tal. Todo bajo las especificaciones del contrato.

Esta opción de Asistencia Sanitaria puede ser:

• El servicio sanitario se hace bajo la responsabilidad de la organización sanitaria de la aseguradora.

• También puede realizarse con profesionales médicos, o clínicas libremente elegidos por el cliente. 

Qué puede excluirse del Seguro de Accidentes Personales

Este dato es muy importante. Ya has visto en los anteriores apartados, que un Seguro de Accidentes Personales, solo se activa si realmente el hecho a atender, es producto y consecuencia de una acción fortuita, donde el hecho deliberado no este presente.

Este tipo de pólizas son muy estrictas en este sentido. Buena parte de las compañías lo explican muy bien en España. Por ello debes tener presente leer todos los apartados y las letras pequeñas en tu contrato.

En cuanto a los Seguros de Vida y los accidentes personales, algunos ejemplos puntuales de situaciones donde la poliza puede no hacerse responsable, te las cuento acá de manera más concreta.

• Lesiones sufridas en estados de alteración psicotrópica
• Lesiones producidas bajo efectos del alcohol
• Lo anterior también se aplica a accidente de auto o laborales, donde se compruebe que el asegurador estuvo ingiriendo algún tipo de bebida alcohólica.
• Consecuencias de intervenciones quirúrgicas o malas praxis médicas, que no estén motivadas o catalogadas como accidentes.
• Daños físicos producidos por estados de alteración o perturbación mental.

Otros datos a tener en cuenta

En este sentido podemos hablar de una contraparte. La cual también debes mantener en tu interés, sobre todo al momento de la revisión de cada uno de los planteamientos que te realiza el seguro que hayas escogido. No puedes creer que un Seguro de Vida no pueda contemplar los accidentes dentro de sus coberturas.

Todo lo contrario. Dentro de los Seguros de Vida se dan los casos de garantía frente a hecho fortuitos, de igual forma demostrable. Si se comprueba que fue voluntario el posible accidente. El Seguro de Vida no responderá por ello.

Accidentes previstos en Poliza de Vida

Pero como referirnos al principio. Algunos contratos contemplan los accidentes como hechos para ser activados. Entre estos accidentes se cuentan:

Las infecciones producto de un accidente comprobado.

La asfixia por inmersión o sumersión.

Lesiones o daños graves debido a intervenciones quirúrgicos, u otro tipo de tratamiento médico, y que se hayan generado debido a un accidente.

Daños por un hecho de defensa propia producto de un asalto, secuestro, u otro hecho fortuito en toda su magnitud.

La asfixia por consumir objetos solidos no alimenticos. Lo mismo para líquidos (venenos, detergentes, entre otros).

Lesiones graves consecuencia de gases o vapores.

Las lesiones sufridas a consecuencia de legítima defensa.

Tipos de Seguro de Accidentes

Como se ha hecho referencia en el enunciado. El Seguro de Accidentes puede estar motivado por la persona. Pero también las empresas se arreglan con las compañías para mantener sus empleados a salvo. Por ello se habla de tipos de Seguro de Accidentes.

A los que enunciaremos acá. Debemos agregar otras modalidades. Como el designado en un boleto aéreo o de tren. También los Seguros Multiriesgo. O los designados para un conductor.

Seguro de Accidentes Individual

El seguro de Accidentes individual lo adquiere un cliente en particular. Puede ser para su familia, o  a quien señale como beneficiario. En todos los casos, el cliente tiene la libertad de elegir que hecho accidental quiere cubrir, o no poner límites en este sentido.

Seguro de Accidentes Colectivo

Ya esta más especificado este punto. Un Seguro de Accidentes Colectivo busca proteger a un grupo de trabajadores, de las posibles consecuencias en su actividad profesional. Este tipo de póliza tiene otras variantes y regulaciones, en cuanto al hecho legal. Pero el contrato protege a varios clientes.

En este tipo de seguros, las profesiones juegan un papel importante. No todas pueden estar aseguradas, ni tampoco bajo los mismos términos.

Seguro Obligatorio de Viajeros

Lo mencionamos como un apartado especial. No muchos tienen el dato, pero las compañías aéreas son los principales clientes de este tipo de seguros. Es obligatorio como su palabra lo dice. Se conoce como SOV. La mayoría de los sistemas de trasporte público cuentan con el. Si llegas a sufrir un accidente. Sera este seguro quien se haga cargo. Todas las compañías de transporte lo tienen en cuenta.

Seguro de Conductor

El seguro del Conductor lo utilizan las compañías de coches y autobuses. Es parte de las ofertas del mercado. En caso de un accidente, la póliza se encarga de pagar todo el capital fijado en el contrato, a manera de indemnización. En España la suma puede superar los 15.000 euros.

Lo causal dentro de un Seguro de Accidentes

Esto no hace más que referencia a lo que detona el hecho. No existe manera que un seguro de estas características se active si no existe una causa probada. La cual debe ser violenta, externa, súbita, y totalmente fortuita. Tal como se especifica en los apartados regulatorios en materia legal.

Si esto no ocurre. El seguro no entiende el acontecimiento como un accidente. El suceso entonces deja de ser susceptible de indemnización. Tendrás que afrontar tu solo los gastos de tu recuperación. O tus familiares no cobraran el capital invertido en caso de ocurrir el fallecimiento.

La consecuencia del accidente probado

Tal como existe una causa probada. La consecuencia también esta determinada. No puede estar alejada de los postulados señalas de invalides total, fallecimiento, o invalidez parcial en caso de enfermedad. Este es clave dentro de la relación Seguro de Vida y accidentes personales.

Solo de esa manera la compañía pagara la indemnización al beneficiario presente  en la póliza; ya sea un familiar o quien haya sido registrado por el cliente. También podrá ser el asegurado, debido a una grave invalidez o  por la necesaria asistencia sanitaria debido a un accidente.

Ya con esto conocemos de manera mas detallada, cuales son los pormenores de un Seguro de Accidentes Personales, y que algunos de estos accidentes los contemplan los Seguros de Vida en sus ofertas de cobertura. También pueden llegar a incluirlos. Lo importante es que según tu profesión y lugar de trabajo, te guíes al momento de elegir que póliza te sale mejor.