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Seguro de Vida Sin Cuestionario de Salud en España

Al momento de contratar un seguro de vida es indispensable que el asegurado pueda ofrecer un mínimo tipo de información. Esto con el fin de que le permita a la aseguradora saber de su estado de salud al igual que los hábitos que posee. Ahora bien, contratar la póliza de vida sin rellenar el cuestionario de salud en España, es poco probable, por cuanto la mayoría de las aseguradoras lo exigen, aunque no es obligatorio.  

Esto mayormente porque el cuestionario de salud le permite a la compañía de seguros apreciar el riesgo que está enfrentando. De igual modo, le permite aportar una póliza de vida personalizada que se pueda ajustar a los requerimientos del asegurado.

¿En un Seguro de Vida es necesario un Cuestionario de Salud en España?

Con el fin de evitar un posible fraude, las aseguradoras requieren valorar el estado de salud del posible asegurado. Por lo general, muchas personas poseen todas las condiciones para que les pueda suceder algo y se consideren personas de alto riesgo para contratar una póliza de vida.

El fumar, beber licor, padecer de sobrepeso, tener una vida sedentaria, tener malos hábitos alimenticios entre otros, son motivos para que la aseguradora considere seriamente el aprobar o no un seguro de vida.

En un seguro de vida normalmente se solicita un sencillo cuestionario médico que se rellena muy fácil. Inclusive varias aseguradoras complementan ese cuestionario de salud por medio de una llamada telefónica que puede ser grabada.

Por otra parte, es posible que, la aseguradora admita a cualquier persona en sus pólizas, a excepción de casos extremos. De ellos están las personas que poseen una edad muy avanzada, que presenten un gran riesgo de salud o que deseen asegurar un capital elevado.

Así mismo, es indispensable en un seguro de vida contestar el cuestionario de salud de manera honesta y rellenar todo lo solicitado. Puesto que, de acuerdo a las leyes, dejar en blanco cualquier pregunta no conlleva a que la respuesta pueda ser negativa. Luego se debe firmar y conocer que rellenarlo con falsa información puede invalidar el seguro. De ahí la importancia de no mentir.

Es importante leer detenidamente el contrato, mayormente en las condiciones particulares y las condiciones generales. Se debe prestar la debida atención a las exclusiones. En algunos casos, los seguros de vida, no cubren el suicidio durante el primer año. Incluso en un seguro de vida puede que no se pague si el asegurado padece de un accidente al hacer un deporte de riesgo que no había notificado en el cuestionario de salud.

¿En los seguros de vida un cuestionario de salud es igual a un reconocimiento médico en España?

Muchas veces las personas piensan que en un seguro de vida cuando se le indica rellenar un cuestionario Médico, este viene acompañado de un reconocimiento médico. Pues esto no es así. Por lo tanto, es necesario saber distinguir que es un formulario de salud y un reconocimiento médico. Estos no siempre se realizan en simultáneo, puesto que son dos procedimientos diferentes.

Actualmente, son varias de las aseguradoras que suelen emitir pólizas de seguro de vida sin la necesidad de un reconocimiento médico. Pero, en cambio, sí requieren en su gran mayoría rellenar el cuestionario médico.

Es de destacar que ya no se usan esos latosos formularios que hacían que el posible asegurado estuviese mucho tiempo rellenándolo perdiendo una cierta cantidad de tiempo en ese proceso. Tanto es así que, cada vez son más simples de rellenar y poseen menos preguntas. Así no se llega a perder tanto tiempo en poder rellenarlos.

El reconocimiento médico por su parte, es un estudio físico que se le puede realizar al paciente en conjunto con algunos otros exámenes de rutina que en la actualidad muy pocas compañías de seguros hacen. Esto motivado a que son procesos caros y de mayor duración. No obstante, para casos de pólizas de grandes sumas es posible que se realicen estos reconocimientos médicos.      

En la actualidad la gran mayoría de las aseguradoras realizan la contratación de pólizas de seguro de vida sin hacer el reconocimiento médico con un capital asegurado para el caso de fallecimiento por el orden de los 220.000 €. Esta suma puede ser un poco más si la edad que posee el asegurado es menor a los 45 a 55 años, pero sí se requiere casi que de obligatoriedad realizar el cuestionario médico.

¿Qué elementos se toman en consideración al rellenar un cuestionario de salud?

Como lo indicamos en su oportunidad, las aseguradoras deben valorar el riesgo antes de buscar asegurar a determinada persona. Esto es posible en un seguro de vida con el cuestionario de salud. Puesto que es una herramienta que le permite saber a la aseguradora de todos los elementos que pueden afectar o influir en los posibles riesgos.

En él se formulan preguntas relacionadas tanto con la edad como la profesión, además de los hábitos que posee el asegurado en cuanto a consumo de tabaco y alcohol. También se pregunta acerca de la práctica de algún deporte de alto riesgo o algún ejercicio físico, e incluso el tipo de dieta que puede estar realizando el asegurado.

Por otra parte, el historial médico de las patologías que puede o pudo tener el asegurado es otro de los elementos a tomar en consideración. Aquí se le presta especial atención a esas dolencias que son de gravedad o que son crónicas. De igual modo se pregunta acerca de las razones de las últimas bajas médicas y que tipo de intervenciones quirúrgicas se ha sometido.

También se pregunta acerca del estado actual de salud del asegurado con el fin de saber qué tipo de fármacos o tratamientos posee, además de conocer qué tipo de alergias, dolencias frecuentes presenta entre otros.

¿Por qué debes ser sincero y decir la verdad en un cuestionario de salud?

De acuerdo a la Ley de Contratos de Seguros, en la actualidad, se faculta a las aseguradoras en un seguro de vida a realizar este cuestionario de salud, pero es de libre escogencia de la aseguradora realizarlo o no. Sin embargo, lo más habitual es requerir ese tipo de información. Con el fin de que se pueda evaluar los riesgos que pudiese tener la contratación porque, por medio de este instrumento informativo, se podrá saber de tu estado de salud y de los hábitos que poseas.

En el caso de solicitar la aseguradora en su seguro de vida rellenar el cuestionario de salud, usted como asegurado, tiene la obligación de contestar las preguntas que se te formulen en dicho cuestionario. Todo ello, sin mentir ni ocultar ningún tipo de información.

Las leyes les permiten a las aseguradoras revocar el seguro de vida si se considera que, al rellenar el cuestionario de salud, se ha llegado a mentir. E incluso se ha ocultado cualquier información de importancia o que no sea del todo clara. De igual modo, también dar una falsa información puede traer consecuencias en el pago de la compensación por considerarse esa acción un acto de mala fe.

Por lo tanto, ser sincero y no mentir es la clave al momento de rellenar el cuestionario de salud como requisito previo a la contratación del seguro de vida. Por cuanto usted como asegurado asume las consecuencias de la omisión de datos de suma importancia. Y con ello la aseguradora pueda valorar el riesgo que conlleva contratarle un seguro de vida.

¿Qué puede suceder si no indicamos algo que no se pregunta en un cuestionario de salud?

Siempre es importante al contratar el seguro de vida contestar a lo que se pregunta en un cuestionario de salud. Pero que puede suceder si no indicamos algo que no se pregunta. Veamos un ejemplo:

Puede darse el caso de que una persona reclame a la aseguradora un siniestro de invalidez luego de declarar incapacidad absoluta por epilepsia. En ese caso la compañía de seguros solicita informes médicos y procede a rechazar el pago. Alega que el asegurado poseía antecedentes que no declaro en su momento y que motivaron el siniestro, deduciendo que se ocultó datos relevantes y conocidos para valer debidamente el riesgo.

El tomador alega que no existió un cuestionario, sino que, en ese contrato de seguro existía un cuestionario que rellena de manera mecánica la aseguradora. Dicho cuestionario indica que el asegurado ha declarado que posee capacidad para trabajar, tienes buena salud o no ha sufrido de alguna enfermedad o lesión crónica. Y no se le pregunta si padece de epilepsia.

En este caso se recurre por la vía legal y el tribunal competente indica que la aseguradora ha incumplido en su obligación de hacer preguntas claras y concisas sobre la salud del tomador. Esto hubiese permitido saber el riesgo que asumía y por ende niega que el tomador deba informar por su propia iniciativa que dolencias padece.

Por todo ello, luego de producido el suceso, la compañía aseguradora no puede ampararse para no cumplir de manera íntegra la compensación que le incumbe. Esto debido a que existe una clara falta de apreciación del riesgo. Es por ello que, es su consecuencia y debido a la poca claridad en el cuestionario de salud suministrado, si procede el reclamo y debe indemnizar al tomador.