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Seguro De Vida Impuestos En España

Seguro de vida impuestos en España. Como sabemos, el objetivo de los seguros de vida es que nos protejan tanto a nosotros como a nuestros familiares. Ahora bien, si por cualquier circunstancia, se debe cobrar un seguro de vida o de invalidez, debes conocer qué impuestos tendrás que pagar.

Primeramente, es importante conocer que es posible pagar dos impuestos distintos por cobrar un seguro de vida. En estos casos, si el beneficiario y la persona quien lo contrata es la misma persona, debe pagar el llamado impuesto sobre la renta de las personas físicas o mejor conocido con sus siglas IRPF. Aun así, si la persona quien cobra el dinero es distinta de quien lo ha contratado, debe abonarse el llamado impuesto de sucesiones y de donaciones.

Por otra parte, debe tomarse en consideración que la suma de dinero que se debe pagar será distinta. Esto según la persona que lo reciba y que parentesco tenga con el fallecido. Es decir si es pareja, o un hijo, algún amigo entre otros … Son pagos diferentes.

¿Cómo se Tributa en un Seguro de Vida en España?

Si el beneficiario de un seguro de vida se trata de una tercera persona, puede preguntarse ¿tengo que pagar algún impuesto para recibir esa suma de dinero? Pues, la respuesta es que sí debe pagar.

Luego del fallecimiento del tomador del seguro, si se recibe una cierta cuantía, debe liquidarse el impuesto de sucesiones. Aun así, dependiendo de la comunidad autónoma y del grado de parentesco que se tenga con la persona fallecida, se debe calcular la cantidad a abonar y con ello, se aplicarán las diversas bonificaciones que existen para este tipo de tributo.

Ahora bien, en el caso de que el beneficiario del seguro de vida sea ud mismo, simplemente deber tributar en el IRPF. Aquí, el porcentaje a abonar va a depender de la suma total a percibir al momento del cobro de ese seguro.

En resumidas cuentas, cuando el beneficiario es el mismo tomador, no se paga el impuesto de sucesiones, pero si debe declararlo en el IRPF. Y si el beneficiario es una tercera persona, esta no declarará en el IRPF, pero sí debe pagar el impuesto de sucesiones.

¿Si tengo una Deuda de Hipoteca puedo Colocar como Beneficiario al Banco ?

Una opción asidua que podemos conseguir es que el tomador del seguro coloque como beneficiario a la entidad financiera en la que se tiene una hipoteca. Esto bien sea por obligación para otorgar una hipoteca, o bien porque al contratarse se aminora el diferencial. Debido a este perfil, este producto cada vez es más conquistado entre los deudores hipotecados en España.

Si ud posee un caso similar, lo ideal es conocer que la entidad bancaria es quien recibe esa suma. Todo ello, con el propósito de amortizar la hipoteca, luego del fallecimiento. Esta es una alternativa recomendable si no deseas dejar deudas a los herederos.

10 Mejores Seguros de Vida en España

• AXA Vida
• Catalana Occidente Vida
• Asisa Vida
• DKV Vida
• Caser Vida
• Aegon Vida
• Generali Vida
• Ocaso Vida
• Helvetia Vida
• Allianz Vida

¿Que Cantidad debo Pagar por un Seguro de Vida Impuestos en España?  

En España existen varias situaciones frecuentes a las que nos podemos enfrentar y que cantidad pagar los impuestos al cobrar un seguro de vida:

• Se tiene un seguro de vida e invalidez y se procede al cobro del seguro de invalidez

En el caso de ameritar el cobro del seguro de invalidez que se haya contratado, esa cantidad de dinero pasará a formar parte del IRPF como una especie de rendimiento del capital mobiliario. En pocas palabras, si se decide cobrar toda la suma de dinero de un solo golpe, se debe pagar ente el 19 % y el 23 % de impuestos.

Ahora bien, si deseamos cobrar el dinero a manera de rentas, la fiscalidad es de mayor complejidad. Esto porque dependerá de varios factores entre ellos el tiempo que se vayan a recibir, la edad del beneficiario, entre otros. En estos casos, lo ideal consultar con un profesional para que ser debidamente asesorado. Con Mejorsegurovida.es tendrás ese asesoramiento a los fines de saber elegir el mejor seguro. Al igual que conocer que cantidad de dinero y bajo que figura deberás pagar el impuesto requerido.

• Si estoy casado bajo el régimen de gananciales y mi conyugue, que tenía un seguro de vida, ha fallecido

Aquí, es importante detallar al hacerte con un seguro de vida que las primas se pagan con la sociedad de gananciales de ambos cónyuges. Ahora bien, si el seguro fue pagado por la sociedad de gananciales, la suma que recibirá el cónyuge debe dividirse al 50 %. En donde la mitad quedará sujeta al impuesto de sucesiones y de donaciones y el 50% restante pagará el IRPF.

¿Cómo debemos Calcular el Impuesto de Sucesiones y Donaciones?

Cuando hablamos del impuesto de sucesiones y de donaciones debemos tener en cuenta tres variables a saber:

• La cantidad de dinero que se ha heredado,
• La comunidad autónoma donde residía el fallecido y
• El grado de parentesco que posee el heredero con el fallecido.

En estos casos, se pagará más impuestos cuanto más sea la herencia que se recibe, oscilando entre el 7,65 % y el 34 %. De igual modo, los familiares que son más allegados disfrutan de diversas reducciones en esa tasa. De igual modo, se debe tomaren consideración la comunidad autónoma donde residía el occiso. Esto porque existen regiones en donde los familiares más allegados perciben excelentes beneficios.

¿Qué ocurre en el Pago de Impuestos en el caso de que el cónyuge sea Beneficiario de la Póliza?

En este caso, los matrimonios que poseen separación de bienes no instauran una sociedad en ganancia que pague las cuotas de manera conjunta. Es por ello que, no se considera que ambos han participado por igual.

Por lo tanto, en el caso de que el cónyuge sea la persona beneficiaria de la póliza, todo el monto que reciba deberá pagar el impuesto de sucesiones y de donaciones. Sin embargo, puede beneficiarse de las ventajas a nivel estatal y a nivel autonómico. Esto de ser un familiar de grado II.

¿En que Momento se debe Pagar el Impuesto de Sucesiones en un Seguro de Vida?

Puede darse el caso de que el beneficiario sea la pareja del fallecido y que legalmente no estén casados. Aquí debe pagar el impuesto de sucesiones y donaciones por toda la suma de dinero. Inclusive, no podrá tampoco beneficiarse de las bonificaciones tanto estatales como autonómicas. Esto por ser un familiar cercano.

De igual modo, en el caso de las parejas de hecho, también la situación se complica. Esto porque para las leyes, ser pareja de hecho y ser cónyuge no es lo mismo. Por lo tanto, si en la póliza de vida no se establece el nombre de esa pareja de hecho y aparece otra figura tal como heredero legal, simplemente la pareja no podrá percibir el dinero.

¿Es imprescindible Escoger un Beneficiario al Hacerte con un Seguro de Vida en España?

No es imprescindible elegir un beneficiario al hacerte con una de esas pólizas de vida. No obstante, puede establecerse estas personas bajo la figura de «herederos legales, hijos o cónyuge», todos sin llegar a dar ni nombres ni apellidos.

De darse ese caso, solo serán beneficiarias esas personas que tuviesen ese parentesco, al fallecer el contratante, y no cuando llego a contratar el seguro. En pocas palabras, si el beneficiario volvió a casarse, luego de elegir beneficiario al cónyuge, será en definitiva la pareja actual quien perciba la suma de dinero.

Ahora bien, si se escoge la figura de “herederos legales”, entonces los beneficiarios serán o bien los hijos, o los padres e incluso el cónyuge. Todos ellos si existen. Aquí, el dinero en definitiva formará parte de la herencia y se repartirá, de acuerdo a las cuotas que se hayan fijado en el testamento.

Los expertos explican que, si en el seguro contratado se ha elegido a una persona en concreto y en el testamento figura que lo recibirán solo los “herederos legales”, tendrán prioridad los que aparecen en la póliza. Por lo tanto, se recomienda elegir un beneficiario que tenga nombre y apellido, al momento de hacerte con un seguro.

¿Qué Ocurre si el Pago de Impuestos del Seguro de Vida lo Paga la Empresa Laboral?

Por lo general, las empresas pueden deducirse en el impuesto de las sociedades el dinero que pagan por los seguros de vida de sus empleados. En este caso, para el trabajador, se considera un salario en especie. Esto quiere decir que, en la declaración de la renta este figurará como “rendimiento del trabajo”. Ahora bien, si el asegurado muere, el beneficiario deberá pagar el impuesto de sucesiones y de donaciones. Aquí, la cantidad a pagar dependerá de la comunidad autónoma, de la cantidad y del grado de parentesco.

Como puede verse, calcular la suma de dinero que se recibirá por un seguro de vida puede llegar a ser algo complicado. No obstante, si su caso no es parecido a los que hemos planteado, lo mejor es acudir a profesionales especializados para confirmar que se ha cumplido de manera correcta con la Hacienda.