Infórmate sin Compromiso Te Garantizamos el Mejor Precio con la mejor cobertura

▷ Seguro de Vida ◁

TE INFORMAMOS GRATIS Y SIN COMPROMISO

* Acepto Política Privacidad

“Muy puntuales en la llamada, estoy conforme con el precio ” Gracias

Jose Carrasco Nieto

“He conseguido reducir lo que pago en el seguro de vida, con el banco me salia demasiado caro. Muchas Gracias, 100% recomendados ”

Alba Muñoz Navarro

Índice de contenidos

Toggle

Seguro de vida en España, Capital asegurado

Ante una economía actual tan voluble por diferentes circunstancias, incluyendo la más actual como lo es el Covid 19 o Coronavirus; contar con el mejor seguro de vida para tener un capital asegurado es lo más recomendable para los españoles, es garantía de tranquilidad y protección del bienestar futuro de tus seres queridos. En este sentido, el patrimonio juega un papel muy importante y esencial como herramienta de inversión y capital asegurado.

¿Qué es el Capital asegurado?

Es la cantidad o monto de dinero que recibirá el o los beneficiarios de acuerdo a las cláusulas en el contrato de la póliza de vida, en caso de que el asegurado sufra una situación que le cause invalidez permanente total o absoluta o su fallecimiento. A esto también se le conoce como pago de indemnización o indemnización.

Al contratar un seguro de vida, se debe pensar muy bien en la cuantía (cantidad)  que debe cubrir la póliza, es decir; un buen capital asegurado que respalde el contrato y resulte suficiente para solventar las necesidades económicas en un futuro. Por eso se habla de resguardar el futuro de tus seres queridos. Las aseguradoras recomiendan establecer el Capital hasta cinco veces más que el salario neto anual. Sin embargo, para hacer éste cálculo o balance, es mejor informarse y buscar asesoría con los expertos. Al realizar la solicitud de una póliza de vida, se le entrega un formulario tipo cuestionario donde deberá informar algunos datos básicos de su identidad, además del estado de salud, edad, Capital o patrimonio que desea asegurar; entre otros datos que influirán en el coste de prima.

El pago de la indemnización del seguro de vida

Este pago debe cubrir el 100% de las necesidades básicas del núcleo familiar, cuando la figura principal que se encarga de los ingresos en el hogar, sufre algún accidente o enfermedad que le produce invalidez o fallece. El Capital asegurado debe permitir pagar cuotas de hipotecas en su totalidad, o al menos un porcentaje notorio; los gastos diarios y básicos del hogar y sus integrantes: alimentación, servicios, educación; y otros gastos familiares que exijan contar con cierto nivel de ingresos; por lo tanto, es muy importante decidir el monto con que se va a contratar la póliza de vida para que el capital asegurado pueda enfrentar situaciones cotidianas e inesperadas.

Entre las necesidades que podemos nombrar están:

• Cuotas de hipotecas.
• Gastos diarios.
• Educación de los hijos.
• entre otros gastos.

Ésta situación aunque normal y rutinaria en cada familia u hogar, puede ser un tanto complicada cuando uno de los pilares o figuras principales que mantiene la estabilidad financiera y económica, ya no está. El capital asegurado que ofrecen las aseguradoras, es la solución correcta o una de ellas; para enfrentar situaciones como accidentes o siniestros que afecten la salud y/o la vida del asegurado. Por eso, darle la importancia debida es muy importante.

¿Qué cantidad de Capital debes asegurar?

El monto o la cantidad de capital asegurado, pueden ser insuficiente cuando se presente la situación inesperada y el asegurado sufra un accidente o enfermedad; y puede o no cubrir las necesidades y gastos básicos de la familia. Por eso, asegurar el capital va a depender de varios factores. La situación personal, familiar y laboral actual; capacidad económica; entre otros, decidirán la cifra que se debe establecer en el contrato. Tenga en cuenta que, cuanta más alta sea esa cantidad a asegurar, más alta será la indemnización que recibirán los beneficiarios y el coste de la prima obviamente.

Lo principal que debe definirse es qué necesidades se buscan cubrir. Por ejemplo: Si el asegurado tiene una hipoteca, cuando se dé el caso de que sufra algún evento o situación; se requerirá que el pago de indemnización cubra o solvente un porcentaje o la totalidad de esa deuda; para eso, el asegurado deberá suscribir un monto o cantidad que sea equivalente al de la hipoteca. Con esto, los beneficiarios harán frente al préstamo y saldarán esta deuda.

Se recomienda que el capital a asegurar sea mayor y que los familiares puedan ajustar y reajustar los ingresos después de lo ocurrido con el asegurado. Ahora bien, si la necesidad a cubrir no es el pago de una hipoteca, se debe valorar y calcular qué cantidad es la que más se podrá ajustar mediante un balance.

Factores influyentes en el Seguro de vida y el Capital asegurado

El cálculo del capital asegurado de una póliza de vida, se hace mediante un balance en función de los ingresos anuales del núcleo familiar; teniendo en cuenta que cada familia incide en factores propios los cuales deben tomarse en consideración al calcular la póliza. Se recomienda analizar de manera personalizada cada póliza de vida, es decir; no generalizar, y adecuar el capital asegurado de acuerdo a las circunstancias personales, familiares, riesgos, deudas y obligaciones en cada caso.

Para formalizar la contratación de un seguro de vida, en el formulario de solicitud se debe señalar las deudas y obligaciones obtenidas por el asegurado, con el fin de que se realice un correcto registro para el cálculo de la indemnización y evitar que sea un obstáculo a futuro para la familia.

Calcula el Capital asegurado para tu seguro de vida

A continuación nombramos los factores más importantes que se deben tomar en cuenta para el cálculo del capital asegurado en una póliza de vida:

Hipoteca. Si el asegurado está pagando una hipoteca de la casa en la que reside el núcleo familiar, es conveniente que el capital asegurado cubra el importe del préstamo pendiente; de manera que el hogar quede libre de cargas económicas.

Las cuotas de la hipoteca pueden ser un porcentaje alto de los ingresos familiares, y si además falta quien daba la manutención de los ingresos, los integrantes de la familia pueden estar en una situación económica difícil de costear, complicando la situación. Por esto, contratar un seguro de vida es muy importante si se piensa adquirir una hipoteca.

Créditos pendientes. Aunque con una deuda de hipoteca ya es bastante, no es la única deuda o crédito que el asegurado puede presentar. Existen los créditos por coches (autos-carros), créditos por consumo o de cualquier otro tipo. Estas deudas son realmente un dolor de cabeza a los familiares cuando el titular del seguro de vida fallece.

Para esto, calcular el capital asegurado debe tenerse bien definidas las deudas o créditos pendientes y así establecer un pago de indemnización suficiente que cubra estas necesidades.

La estructura familiar, factor importante

Tipo de familia. De acuerdo a la composición familiar que se declare y las responsabilidades que tenga el solicitante de la póliza de vida, el tipo de familia incidirá en el cálculo del capital asegurado por las distintas necesidades que tiene cada núcleo familiar. Por ejemplo; una familia que tenga hijos y estén en la universidad, necesitan más recursos económicos que una familia que no tenga hijos o que el nivel educativo sea menor en costos. La educación suele ser uno de los gastos mayores en la economía familiar y en una situación inesperada puede ser algo cuesta arriba de superar.

El capital del asegurado puede cubrir esta y otras necesidades específicas en cada hogar, con el fin de que cualquier hecho o evento ocurrido al asegurado, pueda impactar lo menos posible en los planes futuros de la familia, en el caso de los hijos en la universidad; que culminen su carrera.

Ingresos del núcleo familia. Los ingresos familiares son considerados uno de los factores más importantes para calcular el capital asegurado del seguro de vida. Es importante definir quién o quienes llevan la carga económica de la familia para considerar ante el contrato de la póliza y el cálculo de la indemnización.

Tiempo para adaptarse a la pérdida del ser querido. Retomar la normalidad de la vida rutinaria luego del fallecimiento de un ser querido lleva tiempo, sobre todo si esta persona era quien aportaba la mayoría o todos los ingresos de la familia. A nivel de economía puede pasar un tiempo prudencial hasta que los familiares retomen la estabilidad financiera de los ingresos y los gastos que se generan a diario.

Calcular el capital asegurado en el seguro de vida

Es importante hacer un cálculo correcto del Capital a asegurar. De acuerdo al monto fijado en el contrato, se fijará la indemnización para los beneficiarios; siendo una variable además para el coste de la prima; por lo que ajustar el Capital de la póliza de vida es disponer del monto justo y suficiente para el futuro.

¡NO TE EQUIVOQUES!

Continúa leyendo y descubre los puntos más importantes entre las necesidades que puedas tener para cubrir.

1- Analiza tus ingresos. Evalúa la situación general de la situación familiar y realiza un análisis de los ingresos y los gastos. Ten en cuenta definir los aspectos del tipo de familia al que pertenece tu núcleo:

• Número de hijos
• Edad
• Otras personas a tu cargo

2- Analiza tus gastos. Al tener los ingresos identificados, ahora vamos con el análisis de los gastos fijos y posibles en un futuro del núcleo familiar. Esto es para visualizar la necesidad de recursos que posiblemente tendrá la familia cuando el asegurado ya no pueda aportar los ingresos:

• Pago de servicios: alimentación, luz, agua, teléfono, entre otros
• Pago de matrícula (Colegio, Universidad), actividades extra escolares, útiles escolares; entre otros.
• Vehículos: mantenimiento de vehículos propios, pago de transporte público.
• Deudas pendientes: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos y/o créditos personales; entre otros.
• Gastos sucesivos: relacionados con el sepelio como el pago de Impuestos, entre otros.

Fija una cantidad de dinero 4 o 5 veces mayor que el salario neto anual y súmale el importe (total) de las deudas pendientes. El resultado será una fuente sólida económica y financiera durante un tiempo para la familia, liberando las cargas de gastos.

Ajusta el Capital asegurado

Aunque no existe límite para el Capital asegurado en la póliza de vida, éste debe ajustarse en conjunto a tus necesidades y a tu bolsillo. La empresa aseguradora solicitará justificativo legal que corroboré cada dato para proceder y que justifique la cantidad que decidas asegurar.

A más cantidad de Capital asegurado fijado en la póliza, mayor o más alto se fijará el precio del seguro de vida. Recomendamos que cumplas los pasos para el cálculo del Capital asegurado y estudiar las necesidades a futuro que puedan existir, ajustándolas a las posibilidades del coste de prima.

También, es conveniente que comparar entre diferentes tipos de seguro y aseguradoras para contratar la póliza que mejor se adapte a tu situación actual y puedas elegir el mejor seguro de vida.