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Seguro de Vida Jubilación en España

Seguro de vida Jubilación en España. En España el envejecimiento a nivel general de la población plantea grandes retos en ese público con el fin de que ya en la etapa final de sus vidas puedan estar tranquilos, seguros y protegidos.

Ante esta situación, muchas personas en edad de jubilación buscan un seguro de vida de Jubilación en España que les de ese soporte necesario aunado a la propia jubilación. Todo con el firme propósito de poder estar tranquilos por el resto de sus días.

De acuerdo a los expertos, en la actualidad y a manera sucesiva existirán algunos ajustes una vez alcanzado el periodo de jubilación. Esto con relación a la tasa de sustitución. En pocas palabras, a la cantidad a percibir de la pensión pública que se cobra en base al último salario devengado por el pensionado.

No obstante, ese monto porcentual de la suma a percibir en España con relación al último salario se ubica alrededor del 75%. Esto es una cifra algo elevada si la comparamos con otros países europeos. Sin embargo, es posible que esta tasa descienda hasta situarse cerca del 40% a un largo plazo. Algo que si lo llevamos al público que esta por jubilarse llegarían a perder cerca de un 60% del poder adquisitivo. Esta es una fuerte razón para poder pensar en hacerse con un seguro de vida para la llegada de la jubilación en España.

¿Por qué es Importante Contratar un Seguro de Vida si ya Estoy en proceso de Jubilación en España?

Sabemos que los seguros de vida son una poderosa herramienta tanto de previsión como de planificación a nivel financiero con la que puede cubrirse no solamente el riesgo de fallecimiento. Esto porque también cubre otras contingencias importantes que pueden acontecer y con ello aminorar la calidad de vida del asegurado y de su grupo familiar.

Hablar de un seguro de vida para la jubilación en España es algo complicado de ubicar sin embargo existen algunas modalidades que pueden ser ese respaldo necesario para poder estar resguardado y protegido y que servirán analógicamente de ayuda al momento de la jubilación. 

10 Mejores Seguros de Vida Jubilación en España

• AXA Vida
• Catalana Occidente Vida
• Asisa Vida
• DKV Vida
• Caser Vida
• Aegon Vida
• Generali Vida
• Ocaso Vida
• Helvetia Vida
• Allianz Vida

¿Puedo usar un Seguro de Vida como un Ahorro al llegar a la Jubilación en España?  

Este es un seguro ideal para la jubilación, ya que está orientado a esas personas que desean acumular un cierto ahorro que les permita contar con rentas a futuro, tales como el ahorro para la jubilación. Esto porque con estas rentas de manera adicional pueden servir para poder complementar la pensión pública del sistema de Seguridad Social.

Aquí el tomador de un seguro de vida ahorro puede llegar a ser cualquier persona que sea mayor de los 18 años, en donde deberá pagar unas primas determinadas sobre las cuales se estructurarán las rentas que podrán percibir posteriormente y que a su vez incorporarán la rentabilidad que se haya podido ofrecer en el momento de haberlo contratarlo.

Por otra parte, una de las maneras de mayor popularidad de poder hacerte con un seguro de vida ahorro es por medio de lo que se le ha denominado como Plan Individual de Ahorro Sistemático o mejor conocido por sus siglas PIAS.

Este tipo de producto, ofrece una fiscalidad bien favorable, esto siempre y cuando hayan pasado como mínimo cinco años desde haberse hecho el primer aporte. Ahora bien, en el caso de poder percibirse como una especie de renta vitalicia, este puede quedar exento de pago de tributo el 92% de la misma todo ello en función de la edad que posea el asegurado.

¿Cuándo es el Momento indicado para Contratar un Seguro de Vida para la Jubilación en España?

Como lo podemos ver, la filosofía de los llamados seguros de vida ahorro se haya alineada con la de cualquier tipo de acción que se destine a ahorrar para una futura jubilación: Se debe iniciar con la mayor antelación que sea posible (si es posible se debe hacer desde la contratación del primer trabajo), de una manera constante y sin llegar a desestimar bajos aportes, que por lo general se ven como poco útiles pero que a la larga poseen una importancia clave.

¿En qué se parece un Seguro de Vida para la Jubilación a los Planes de Pensiones?  

Los llamados seguros de jubilación, o mejor conocidos como planes de jubilación, son una modalidad de seguro de vida que es muy parecido a los llamados planes de pensiones. Esto porque su fin es ahorrar para la llegada del momento de la jubilación. No obstante, en ambos casos se contempla también la cobertura de otros tipos de contingencias, y que además de ello se obtiene, una rentabilidad por los ahorros que hayan sido depositados.

¿Qué Características tienen los Seguros de Jubilación en España?

Los llamados seguros o planes de jubilación son una serie de productos de vida ahorro que pueden cubrir eventualidades tanto de jubilación, como de fallecimiento e incluso de incapacidad laboral. Es por ello que al hacerte de un seguro de jubilación el cliente está consciente de que está ahorrando bien sea para el momento de su jubilación como para su estabilidad económica y la de su grupo familiar. Esto porque en el caso de fallecimiento o de invalidez, el seguro o el plan de jubilación puede actuar como un seguro de vida, puesto que puede abonar el capital asegurado a los beneficiarios o herederos.

Luego de ello su funcionamiento es similar al de un llamado plan de pensiones. Con este productos el titular va haciendo aportes periódicos a lo largo de la duración del seguro de jubilación. Esto no es limitativo, puesto que también puede realizarse un único aporte de capital, al comienzo del contrato o lo que se le llama modalidad de prima única.

Estos aportes generan una renta mínima de manera anual que dependiendo de la contratación puede o no estar garantizada. También estos aportes por otro lado, pueden generar una rentabilidad variable que va a depender de las inversiones que se realicen por la entidad encargada.

¿En se Diferencia un Seguro de Jubilación y el Plan de Pensiones?

Si existen diferencias entre un producto y otro. Esas diferencias se observan en base al tratamiento fiscal, a la disponibilidad de los ahorros y a su rentabilidad. Veamos:

Tratamiento fiscal de los planes o seguros de jubilación

Con relación a los llamados planes de pensiones, los seguros de jubilación no permiten desgravar los aportes.  Por lo tanto, estos aportes tributan como sucede en un seguro de vida. No obstante, tiene como particularidad, que al momento de recuperar el capital, el titular solo pagará impuestos por el rendimiento (la diferencia que existe entre capital que se aporta y prima satisfecha) que sus aportes hayan producido, no por la cantidad total del dinero que percibe como sucede con los llamados planes de pensiones. Ahora bien, en el caso de que tanto el tomador como el beneficiario lleguen a ser la misma persona, se tributará en el IRPF. De suceder lo contrario, entonces se tributará el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

Por otra parte, al obtener el dinero ahorrado y los intereses generados, puede elegirse el poder recibirlo en su totalidad a manera de capital o puede hacerse de manera constante por medio de rentas. Si se decide elegir el de rentas vitalicias, el importe sujeto al tributo se verá mermado por unos factores que dependerán mayormente de la edad del tributario.

La disponibilidad de los ahorros de los planes o seguros de jubilación

Los aportes a un seguro o plan de jubilación pueden estar disponibles en cualquier instante para su retiro. Esto siempre y cuando se cumplan las condiciones establecidas en el contrato. En caso contrario, podrá accederse al capital.

Ahora, esto no sucede en los planes de pensiones en los que la suma de dinero no podrá recuperarse sino hasta el momento de la llegada de la jubilación.

¿Son Rentables los Aportes Recibidos en un Seguro de Jubilación?

En el plan de pensiones el cliente puede elegir el riesgo que se desea asumir, que por lo general se relaciona con el perfil de inversionista al que responde, y por ende la rentabilidad de manera potencial a la que ansía. En tanto, en un seguro de jubilación no existe esa alternativa y la rentabilidad por lo general es menor. No obstante, a pesar de ello, este tipo de producto tolera un menor riesgo para los ahorros del asegurado.

¿El Seguro de Vida para la Jubilación puede usarse como una Renta Vitalicia?

Entre los productos de ahorro y de inversión que se destinan a preservar el nivel de vida de los trabajadores en proceso de jubilación están los llamados seguros de renta vitalicia. Con esta modalidad de seguros se garantiza que el titular podrá recibir una renta periódica hasta llegado su deceso.

Al momento de contratarse un seguro de renta vitalicia se acuerda el pago de un único aporte de capital, llamado también prima única, o de varios aportes llamadas también primas extraordinarias. Todo ello dependiendo del seguro a contratar y de la compañía de seguros que lo oferte. Luego de ese pago, el titular del seguro garantizará una cobertura hasta su deceso.

Luego el asegurado podrá recibir una renta permanente bien sea mensual, trimestral o incluso anual, al igual que una renta del propio seguro. De acuerdo a ello, lo habitual es que los administradores de ese seguro lleguen a invertir el capital aportado en una renta fija, o en bonos de la deuda pública. De igual modo, esa cantidad de dinero podrá irse incrementando anualmente si el cliente así lo decide, o puede dejarla de manera fija hasta llegado su fallecimiento.