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“Muy puntuales en la llamada, estoy conforme con el precio ” Gracias

Jose Carrasco Nieto

“He conseguido reducir lo que pago en el seguro de vida, con el banco me salia demasiado caro. Muchas Gracias, 100% recomendados ”

Alba Muñoz Navarro

Seguro de Vida Asociado a Hipoteca

Seguro de vida asociado a hipoteca.  Como se sabe, España es un país que tiene un predominio muy marcado, por parte de sus ciudadanos, a la adquisición de viviendas. Al existir esta tendencia ocasiona que buena parte de los ciudadanos españoles requieran acudir a los diversos préstamos hipotecarios que existen con el fin de lograr su ansiado hogar. Es asi como en los últimos años, el negocio relacionados con préstamos hipotecarios ha llegado a representar un valor sumamente importante en los activos de las entidades bancarias. Por lo tanto, tiene sentido que busquen intentar resguardar estos préstamos por medio de seguros de vida asociados a hipoteca. De ahí la importancia de conocer cómo funciona y para qué nos puede servir un seguro de vida hipotecario. Esta figura puede también llamarse seguro de vida que se vincula a un préstamo hipotecario.

Pero …Qué es y para qué nos puede servir un seguro de vida asociado a hipoteca en España 

Primeramente, se debe conocer que un seguro de vida hipotecario no te resguarda al titular de la póliza. En este caso, resguarda al banco ante el incumplimiento de pago de la deuda a nivel hipotecario. Esto en caso del fallecimiento del titular. Es por ello que, gracias al seguro hipotecario, ésta deuda podrá ser pagada.

En primera instancia pudiese parecer que el seguro de vida hipotecario es una buena ventaja para el banco, pero debemos hacer de nuevo referencia que en España existe un alto nivel de endeudamiento en las familias a consecuencia de las hipotecas. Y en esos casos al ocurrir el fallecimiento del titular y llegar a no contar con un seguro de vida hipotecario, los sucesores deberán afrontar la deuda heredada.

Por lo tanto, contar con un seguro de vida asociado a hipoteca es una excelente ventaja. Puesto que la carga que representa ese préstamo desaparece. Esto es un aval por cuanto es muchos casos esa carga puede llegar a ser un gran desembolso.  En ciertas oportunidades se oye de casos de personas que fallecen y sus herederos de manera obligatoria deben vender la casa con el fin  de poder hacerle frente a la deuda contraída. Lastimosamente esto conlleva a quedarse tanto sin hogar como sin el dinero. En donde inclusive en ocasiones también estas personas se endeudan mucho mas para pagar el restante de la deuda.

Es asi como, ante un gasto que conlleva una cifra importante del presupuesto que se maneja al año, lo mejor es acerté de un seguro de vida hipotecario que pueda resguardarnos ante algún tipo de complicación.

Como Obtener un Seguro de Vida Asociado a una Hipoteca en España  

Existen muchas maneras de hacerte de un seguro de vida asociado a hipoteca. Además, esto es posible porque, al existir montos de interés bajos, los bancos logran un buen rendimiento de las hipotecas con otros productos tales como los seguros de vida.

Generalmente, cuando se solicita una hipoteca a las entidades bancarias, estos nos ofrecen otros servicios o productos asociados. Es asi como entre esos productos nos ofrecen los seguros de vida asociado a hipoteca. No obstante, a pesar de que lo ofrezca el banco seguramente esa no es la mejor alternativa de seguro de vida a nivel hipotecario que existe.

Por lo tanto, se debe tener en consideración que para un banco lo atractivo es la rentabilidad que logra por nuestra transacción, en la que suelen incluir, de igual modo, otras series de productos asociados tales como tarjetas y seguros.

Los Seguros de Vida Hipotecarios con Aseguradoras y los Seguros de vida Hipotecarios con Entidades Bancarias. ¿Son Iguales? ¿Qué es mas Rentable?

Estas son preguntas que muchos se hacen. Pues en principio, si los vemos en cuanto a las coberturas o los servicios, realmente no existe ninguna diferencia entre los seguros de vida asociados a hipoteca de un banco y los seguros de vida asociados a hipotecas de otras entidades, tales como las aseguradoras.  Ahora bien, sí existe una diferencia importante: su precio.

A raíz de que el banco requiere preservar el nivel de rentabilidad producto del préstamo, es algo habitual que el seguro de vida asociado a hipoteca de la entidad bancaria posea un coste superior al coste de mercado de un seguro de vida asociado a la hipoteca con las mismas características que en una aseguradora. Cuando hablamos de números esta cifra puede ser de hasta incluso unos 550€ por año. Cifra importante que puedes ahorrar en un seguro de vida a nivel hipotecario. Es por ello que lo mas recomendado es buscar hacerte con un seguro de vida asociado a hipoteca con la mejor aseguradora que le ofrezca las mejores garantías.    

Que debes Conocer, si ya Posees un Seguro de Vida Hipotecario

Es posible que ya poseas un seguro de vida asociado a hipoteca con el mismo ente que te lo concedió o que conozcas a muchas personas que están en esta situación o incluso estés pensando en adquirir una vivienda. O quizás pienses, de manera equivocada, que ya no hay remedio.

Pues al contrario de lo que muchas personas piensan, las Leyes indican que no es obligación hacerte de un seguro de vida hipotecario con el mismo ente que to concedió. Tanto es así que, ni siquiera es de carácter obligatorio contar con un seguro de vida para tu hipoteca. Sin embargo, esto último es rebatible por cuanto, como lo hemos indicado, es muy recomendable contar con él. Por cuanto así no se carga con la deuda a los herederos del titular de la póliza y que luego de asumida no puedan hacerle frente.

Si estás Pensando Adquirir una Vivienda, ¿Con quién se debe Contratar el Seguro de Vida que se Asocie a una Hipoteca?

Indudablemente, que no debes conformarte con la oferta que te haga el banco de seguro hipotecario. Lo mejor es informarte sobre los seguros de vida asociado a hipoteca que ofrecen las aseguradoras y asi podrás comparar precios, beneficios y coberturas entre los dos.

Se debe hacer algunas cuentas con el fin de conocer cuánto pagarías por ese seguro de vida hipotecario con ambas alternativas. A pesar de que el banco casi siempre advierte que de no hacer una contratación con él el seguro de vida hipotecario podrá empeorar el diferencial de su hipoteca y que por consiguiente incrementará el interés, esto no siempre conlleva a que se pagará mucho más.

Si se Tiene una Hipoteca y el Seguro de Vida Hipotecario con una Entidad Bancaria. ¿Qué se Puedo Hacer?

Ya que el seguro de vida asociado a hipoteca no es un seguro de carácter obligatorio, no es necesidad de tenerlo con una entidad bancaria. Puedes en cualquier momento buscar cambiar tu seguro de vida asociado a hipoteca y asi buscar opciones con las distintas aseguradoras del mercado quienes pueden darte mejores opciones.

Para ello lo mejor, es hacer números y que situación es la mejor para tu presupuesto y necesidad. Para ello, se debe consultar precios de seguros de vida asociado a hipoteca con compañías de seguros de vida de un buen prestigio. Claro está que se deben tener en consideración que posiblemente el capital que se deba asegurar no será un monto bajo. Por lo tanto, es prudente que se deba buscar una compañía de buena reputación y solvente. Además no debes guiarte por los precios. Esto porque, existen otros factores de importancia al momento de escoger un buen seguro de vida asociado a hipoteca. 

Luego, se debe buscar en las condiciones del préstamo que se te otorgo o en los recibos el importe de tu seguro de vida asociado a hipoteca con la entidad bancaria.

Se debe recordar que el banco no puede bajo ningún concepto obligar a suscribir un seguro de vida asociado a hipoteca con ellos. De manera que posees la alternativa de pagar tu seguro con la entidad bancaria y así contratar el seguro de vida para tu hipoteca con esa mejor aseguradora que aporte las mejores condiciones, servicios y seguridad que te puedan ofrecer.

10 Mejores Seguros de Vida Asociados a Hipoteca en España

• AXA Vida
• Catalana Occidente Vida
• Asisa Vida
• DKV Vida
• Caser Vida
• Aegon Vida
• Generali Vida
• Ocaso Vida
• Helvetia Vida
• Allianz Vida

Ventaja de Contratar un Seguro de Vida Asociado a Hipoteca con una Aseguradora y No con una Entidad Bancaria

En diversas oportunidades, los bancos llegan a condicionar la contratación de los productos asociados, tales como las tarjetas o los seguros, a una mejora en las condiciones de interés del préstamo. Es posible que pagues tanto por el seguro de vida asociado a hipoteca con el banco, que a pesar de que suela empeorar el diferencial del préstamo, ahorres algún dinero.

Es sabido que los préstamos hipotecarios se componen de un índice más un diferencial que impone la entidad bancaria. En esos casos, casi siempre, el banco ofrece disminuir ese diferencial, esto si se contratan productos con ellos. De manera que, si los pagamos, elevaría el diferencial y por ende se pagaría más por la hipoteca contraída. Pero esto casi siempre no es así. Simple estrategia de mercado.

En varias oportunidades, el coste del seguro de vida asociado a hipoteca con el banco es tan elevado que, a pesar de que se aumente el tipo de interés del préstamo, se pagará mucho menos al llegar a cambiar el seguro de vida hipotecario a una aseguradora. De ahí la importancia de no dejarse llevar por las apariencias y buscar que una aseguradora te ofrezca el mejor seguro de vida hipotecario, siendo una formidable ventaja.