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Cobertura de dependencia en el Seguro de Vida en España

Las dudas surgen en cualquier tema y en cualquier escenario y cuando se trata de la cobertura de dependencia en el seguro de vida en España ante situaciones adversas y eventos imprevisibles; no hay excepción. Es cierto que nadie está exento de sufrir algún accidente o de padecer alguna enfermedad en la que se pierda la dependencia para la movilidad física o mental; por eso para enfrentar estos hechos es necesario y es lo más recomendable; contar con un apoyo o respaldo que avale los días venideros y la tranquilidad de la familia como lo es tener el mejor seguro de vida.Los tipos de cobertura de dependencia en el seguro de vida en España, son los siguientes:

• Dependencia severa y
• Gran dependencia

En el primer tipo, dependencia severa; recibir asistencia para realizar las actividades cotidianas, es muy importante e imprescindible, aunque puede requerirse o no de una permanente atención. Ahora, para el segundo tipo de dependencia como su nombre lo indica, se requiere de una gran ayuda para realizar las funciones de rutina diaria de manera constante. La pérdida de la autonomía puede ser parcial o total, y según sea el grado de pérdida; la persona requerirá la ayuda de algún familiar cercano o acompañante a menor o mayor medida.

La Ley de dependencia en España

La Ley de Promoción de la Autonomía Personal y Atención a las personas dependientes en España, entró en vigor con el objetivo de desarrollar un sistema de servicios y prestaciones para la protección de aquellas familias con algún integrante con impedimento para movilizarse por sus propios medios y que requiera continuos cuidados y asistencia de otros. Con esto, la esperanza de vida en éstas personas va en aumento. Desde el 2006, esta Ley tiene vigencia para otorgar las prestaciones y servicios de ayuda y protección a los dependientes. En la entrega de dicha ayuda, se han presentado irregularidades que afectan o impactan a las personas. Su entrega ha sido de manera tardía y en algunos casos la cantidad no es suficiente para todos o al menos para cubrir las necesidades básicas en cada familia.

Para estos casos, se recomienda contar con una póliza que entre sus cláusulas incluya la cobertura de dependencia; atendiendo las necesidades del asegurado en caso de ocurrir algún accidente que le provoque una discapacidad que lo limite física y mentalmente.

Garantía de la cobertura de dependencia

Según el contrato de la póliza de vida, el pago de la indemnización de la cobertura de dependencia podrá ser recibido como capital, renta o a través de algún servicio o prestación. Este tipo de asistencia puede ser la ayuda a domicilio, el cuidado personal, residencia o centro especializado para dependientes; entre otros. Las aseguradoras establecen limitaciones o exclusiones en las cláusulas de las pólizas de vida, de acuerdo a sus normas y políticas internas. En algunos casos, puede ser requerido cumplir ciertos requisitos de salud, donde se informe el estatus médico.

La cobertura de dependencia siempre garantizará tranquilidad y protección, ante cualquier eventualidad inesperada que le pueda ocurrir al asegurado. La tenencia y utilidad de una póliza de vida, puede evitar altos gastos ocasionados por la situación. Es natural asociar la vejez con la dependencia, sin embargo; la cobertura de dependencia en el seguro de vida en su mayoría, para no decir en su totalidad; no es aceptada o permitida esta vinculación. Ser dependiente temporal o dependiente definitivo, es una situación ajena a la voluntad de la persona y a su evolución, es decir; a su edad.

La dependencia y la cobertura pública

En el año 2006, se desarrollaron algunas actividades de iniciativa de propuestas, para elaborar un sistema de protección social avalado por la Ley; donde las aseguradoras se ven comprometidas en cumplirlas. Aunque los términos envejecimiento y dependencia tienen mucha relación, la cobertura de dependencia en el seguro de vida en España, no es muy amplia. Las pólizas de vida que contiene la cobertura de dependencia en la actualidad, no tiene definido como contemplar sus servicios en cuanto a la prestación económica y social, sistemas de reembolso de gastos y otros servicios que sí se contemplan en otras modalidades o tipos de seguro.

Según los datos de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), para el año 2015 el número de asegurados aumentó un 50.6%. Las primas recaudadas cayeron en un porcentaje de 26.7% hasta los 3.6 millones de euros en prestaciones y provisiones; por lo que se considera irrelevante el proceso de dependencia en la cobertura pública.

Cobertura pública vs. Cobertura privada

La implementación de la cobertura de dependencia en el seguro de vida en España es escasa. De acuerdo a la información emitida por algunas aseguradoras, los motivos son los siguientes:

• Existe una cobertura pública en una comunidad autónoma donde permite a la persona dependiente.
• Pudiera ser un riesgo para las empresas.
• Son insuficientes las ventajas fiscales permitidas, aunque vendría siendo igual a implementar un plan de pensiones.

En España por tradición o cultura, las personas mayores o de edad avanzada siempre han sido atendidas por sus familias. En algunos casos muy extremos, los familiares llevan a una residencia o centro de dependencia a sus parientes. La cobertura pública, hace creer que no se necesita de una cobertura privada para la protección, cuidado y seguridad de una familiar ya adulto mayor. Esto no puede ser un impedimento para que el sector privado, desarrolle un plan especial donde se contemple soluciones de igual forma que la cobertura pública; logrando un equilibrio.

Coste promedio mensual

En un centro de dependencia especializado, el coste promedio de cuidado de un dependiente se estima que está alrededor de los 2.500 euros mensuales, monto que está alejado por completo del pago de la pensión. Es aquí donde el seguro pudiera actuara para mejorar el proceso de protección social de la dependencia, cubriendo la limitación física y/o mental que pueda impedir al asegurado, realizar las actividades cotidianas de su vida diaria; sugiriendo la necesidad de ayuda de otra persona durante gran parte del día. Puede ofrecer, servicio de atención socio sanitario, reembolso de los gastos por dependencia o el pago de renta, subsidio o capital de indemnización.

Se calcula que para este servicio, se requiere de al menos tres (3) personas especialistas por paciente, como mínimo; lo que llegaría a representar, un gasto de hasta 3.000 euros mensuales. Con esto, queda demostrado que la cobertura pública de dependencia es la primera y principal solución existente para quienes la necesiten, sin embargo; hay que tomar en cuenta que los servicios privados de carácter social comienza a tener importancia.

Requisitos para el seguro de dependencia

Se suele relacionar la falta de dependencia con las personas adultas mayores, que por su avanzado estado de edad por el envejecimiento; se ven impedidas para movilizarse por cuenta propia. De cierta manera, este escenario es una realidad; sin embargo; el estado de dependencia puede afectar a cualquier persona con cualquier edad. Las aseguradoras establecen un límite máximo de edad de hasta 65 o 75 años para solicitar la cobertura de dependencia en el seguro de vida, fijando una edad máxima de 85 años del titular y el beneficiario principal para aceptar la renovación, la cual puede ser anualmente.

Funciones de la cobertura de dependencia en el seguro de vida en España

La cobertura de dependencia es una póliza que ofrece como servicio principal el pago de una indemnización al asegurado, el cual se hace en forma de pago único o como el pago de una renta recibida en un período establecido; pudiendo cubrir parte de sus necesidades básicas o cualquier otra que pueda surgir. Además del pago de la indemnización, la cobertura de dependencia ofrece otros servicios y prestaciones como asistencia doméstica o teleasistencia.

¿Cómo acceder al cobro de la indemnización por dependencia?

Para acceder al cobro de la indemnización por dependencia, el asegurado debe tener un documento legal que reconozca su situación de dependencia y concuerde con las cláusulas, condiciones y términos de la póliza. Se debe tomar en cuenta que, no todos los grado de dependencia tienen la protección y la cobertura de la póliza. Existen dependencias leves que no son cubiertas por el seguro. Para el conocimiento y confirmación de la cobertura de dependencia en la póliza, lo más recomendable es leer deta, las cláusulas, condiciones y términos de la solicitud de contrato. Si llegase a tener alguna duda, conversar con su asesor de seguros.

Los seguros de vida y la cobertura de dependencia

Cualquier persona que esté interesado en prevenir una situación de riesgo de dependencia y solicitar un contrato de cobertura de dependencia en el seguro de vida, lo puede hacer. Esta demanda ha ido en aumento por lo que ya existen aseguradoras que incluyen entre sus cláusulas de contrato, la cobertura de dependencia para la protección ante situaciones y hechos de este tipo. Contacte a su aseguradora de confianza. Pregunte por la prestación de este servicio en el contrato de su póliza o si debe realizar la solicitud adicional donde se avale la cobertura de dependencia en el seguro de vida. Lea las cláusulas, las condiciones y términos de contratación. Asegúrese de contratar el mejor seguro de vida.